Bramka płatności dla sklepu: porównanie Przelewy24, PayU, Tpay, Stripe

Wybór bramki płatności wygląda w małym sklepie na trudną decyzję, bo każdy operator chwali się czym innym. W praktyce sam procent prowizji to tylko część rachunku. O koszcie i wygodzie decydują też opłaty stałe od transakcji i abonament, termin i koszt wypłaty, weryfikacja firmy i wtyczka do Twojego sklepu.

W tej poradzie porównuję cztery popularne rozwiązania: Przelewy24, PayU, Tpay i Stripe. Dostaniesz kryteria, wyliczenie miesięcznego kosztu na przykładzie 200 zamówień po 150 zł oraz listę kontrolną, którą możesz wysłać każdemu operatorowi przed podpisaniem umowy. Stawki podaję według oficjalnych cenników operatorów sprawdzonych 20 października 2026 r. Przed podpisaniem umowy sprawdź je jeszcze raz, bo operatorzy zmieniają oferty i promocje.

Zacznij od tego, czym płacą Twoi klienci

Polski klient najczęściej chce zapłacić BLIK-iem albo szybkim przelewem. Karty i portfele (Apple Pay, Google Pay) też warto mieć, zwłaszcza przy klientach z zagranicy, ale to stawka za BLIK najmocniej wpływa na rachunek. Dlatego pierwsze pytanie brzmi: ile zapłacisz od transakcji BLIK i przelewem, a nie jaka jest stawka „od” w reklamie.

Cztery bramki w skrócie:

Pełne stawki i wyliczenie kosztu znajdziesz niżej.

Prowizja: ile kosztuje BLIK według cenników

Blogi i porównywarki podają sprzeczne liczby, bo stawki zależą od pakietu, promocji, wolumenu i daty. Dlatego biorę tylko oficjalne cenniki (stan na 20.10.2026). Za płatność BLIK-iem sprzedawca płaci:

• Przelewy24: 1,29% + 0,30 zł (oferta dla nowych klientów, przy przekreślonej stawce 1,9%), bez abonamentu,
• PayU: 1,1% + 0,32 zł przez pierwsze 3 miesiące w ofercie dla nowych sprzedawców (ważnej do 31.01.2027), potem 1,49% + 0,32 zł,
• Tpay: 1,59% + 0,41 zł w pakiecie Starter albo 0,99% + 0,02 zł w pakiecie Business za 99 zł miesięcznie,
• Stripe: 1,6% + 1,00 zł.

Przelewy online i karty kosztują w krajowych bramkach tyle samo albo prawie tyle samo co BLIK. W Stripe karta z Europejskiego Obszaru Gospodarczego kosztuje 1,5% + 1,00 zł, a karta premium 1,9% + 1,00 zł. Przy dużej sprzedaży stawkę ustala się indywidualnie: w Przelewy24 powyżej 150 000 zł miesięcznie, w PayU przy obrocie powyżej 800 000 zł, w Tpay w pakiecie Enterprise. Ostateczną stawkę potwierdza umowa albo oferta, którą operator Ci wyśle.

Co to znaczy w praktyce? Różnica 0,2 punktu procentowego przy sprzedaży 30 000 zł miesięcznie to około 60 zł. To realne pieniądze, ale mniej, niż kosztuje źle dobrana wtyczka albo tydzień opóźnienia w uruchomieniu sklepu.

Wyliczenie: 200 zamówień po 150 zł miesięcznie

Weźmy mały sklep: 200 zamówień po 150 zł, czyli 30 000 zł miesięcznie. Zakładam, że wszyscy klienci płacą BLIK-iem, a stawki biorę z cenników z 20.10.2026. W rzeczywistości część klientów zapłaci kartą albo przelewem, więc koszt będzie trochę inny.

W pierwszych 3 miesiącach PayU kosztuje w tym przykładzie 394 zł miesięcznie (1,1% + 0,32 zł). Kwoty nie obejmują opłat za wypłaty (w Tpay Starter 2 zł za każdą, w Przelewy24 bezpłatne są 4 wypłaty w miesiącu, kolejne po 0,99 zł) ani jednorazowej aktywacji: w PayU 29 zł w promocji zamiast 199 zł, w Tpay 99 zł w pakiecie Starter i 1 zł w Business, w Przelewy24 59 zł zwracane po 10 transakcjach w pierwszych dwóch miesiącach, w Stripe 0 zł.

Wnioski są proste:

1. Między Przelewy24 a PayU po promocji różnica to 64 zł miesięcznie, czyli 768 zł rocznie, a między pakietami Tpay już 159 zł miesięcznie.
2. Każdy pełny punkt procentowy więcej to 300 zł miesięcznie przy tym obrocie, a każde 10 groszy stałej opłaty od transakcji to 20 zł.
3. Stripe przy BLIK kosztuje w tym przykładzie 680 zł miesięcznie, czyli od 121 do 280 zł więcej niż krajowe bramki. Aż 200 zł z tej kwoty to stała opłata 1,00 zł od każdej transakcji.

Wstaw do tabeli własne liczby: średnią wartość koszyka, liczbę zamówień i stawki z ofert. Zajmie to dziesięć minut i pokaże, czy spór o dziesiąte części procenta w ogóle ma sens.

Opłaty stałe potrafią zjeść całą różnicę

Niższa prowizja nie wygrywa, jeśli operator dolicza opłaty stałe. Dwa przykłady z cenników:

• abonament 99 zł miesięcznie w Tpay Business: przy 200 zamówieniach po 150 zł pakiet kosztuje 400 zł, a Starter 559 zł, ale przy 50 takich zamówieniach Business wychodzi drożej (174,25 zł wobec 139,75 zł); przy koszyku 150 zł zaczyna się opłacać od około 77 zamówień miesięcznie,
• stała opłata 1,00 zł od transakcji w Stripe: przy koszyku 150 zł to dodatkowe 0,67 punktu procentowego, a przy koszyku 50 zł już 2 punkty, więc BLIK kosztuje wtedy 3,6% wartości zamówienia.

Dlatego proś każdego operatora o odpowiedź na trzy pytania:

1. Jaka jest stawka dla BLIK, szybkich przelewów i kart?
2. Czy jest opłata miesięczna, aktywacyjna albo za transakcję?
3. Ile kosztuje zwrot płatności i czy prowizja od zwróconego zamówienia wraca?

Porównuj całkowity koszt miesięczny przy swoim obrocie, nie same procenty.

Wypłata, weryfikacja firmy i wtyczka

Poza kosztem są trzy sprawy, które w małym sklepie bolą bardziej niż 60 zł różnicy.

Termin wypłaty. Pieniądze trafiają na Twój rachunek po kilku dniach roboczych albo już następnego dnia roboczego, zależnie od operatora i ustawień. W Stripe w Polsce pierwsza wypłata przychodzi zwykle po 7–14 dniach, a kolejne standardowo po 3 dniach roboczych. Przy okazji sprawdź koszt wypłat: w PayU i Tpay Business to 0 zł, w Tpay Starter 2 zł za każdą, a w Przelewy24 cztery wypłaty w miesiącu są bezpłatne, kolejne kosztują 0,99 zł. Dla firmy, która kupuje towar z góry, szybka wypłata jest ważniejsza niż niższa prowizja. Zapytaj, od czego zależy termin i czy dotyczy każdej metody płatności.

Weryfikacja firmy. Operator sprawdza dane sprzedawcy, rachunek i charakter działalności. Na przykład PayU prosi o dokumenty rejestrowe, numery PESEL reprezentantów firmy i działającą stronę, a w PayU i Przelewy24 rachunek potwierdzasz przelewem weryfikacyjnym. Do pozytywnej weryfikacji PayU przyjmuje tylko przelewy online i BLIK do kwoty 2 500 zł, a transakcje czekają w statusie „Oczekuje na odbiór”, więc nie wysyłaj wtedy zamówień. Czasu weryfikacji operatorzy nie podają w cennikach, więc zapytaj o niego. Złóż wniosek zanim sklep będzie gotowy, żeby start nie czekał na papiery.

Wtyczka do Twojego silnika. Przy WooCommerce i Shopify sprawdź, czy operator ma oficjalną, aktualizowaną wtyczkę (Przelewy24 podaje gotowe moduły m.in. do WooCommerce, PrestaShop, Magento i Shopify). Przy Tpay zwróć uwagę, że stawki z cennika nie dotyczą sklepów podłączonych przez Shopify, Shoper i IdoSell. Przy sklepie na własnym kodzie liczy się jakość dokumentacji i środowiska testowego. Właśnie na testach wychodzą najczęstsze błędy: płatność przeszła, a zamówienie nie zmieniło statusu, bo powiadomienie zwrotne nie dotarło. Jak wybrać silnik sklepu, porównuję w poradzie Shoper czy WooCommerce.

BLIK Płacę Później i raty: sprawdź, zanim obiecasz klientom

Płatności odroczone i raty brzmią zachęcająco, ale każda taka opcja ma własne warunki: koszt dla sprzedawcy, wymagania formalne i zasady informowania klienta. Nie zakładaj, że skoro bramka je ma, to dla Twojego sklepu są włączone i tanie. Według cenników z 20.10.2026:

• Tpay: BLIK Płacę Później kosztuje sprzedawcę 1,59% + 0,41 zł w pakiecie Starter i 1,19% + 0,02 zł w pakiecie Business,
• PayU: raty 5 × 0% oraz płatności odroczone PayPo i Twisto to 1,49% + 0,30 zł (w promocji 1,1% + 0,30 zł), raty 10 × 0% to 3,99%, a 15 × 0% to 4,99%,
• Przelewy24: PayPo kosztuje 1,5% + 0,30 zł, a Przelewy24 Raty od 0% + 0,30 zł.

BLIK Płacę Później jest też w Przelewy24 i PayU, ale ich publiczne cenniki nie podają dla niego osobnej stawki. Klient dostaje w nim limit do 4 000 zł (ustalany indywidualnie) i co najmniej 30 dni na spłatę bez dodatkowych opłat.

Przed dodaniem tych opcji zapytaj operatora:

• czy opcja jest dostępna dla Twojej branży i wartości koszyka,
• ile kosztuje Ciebie, a nie klienta,
• jak wygląda zwrot towaru kupionego na raty,
• czy trzeba osobno podpisać umowę.

Raty mają sens przy droższych produktach, na przykład wyposażeniu łazienek. W sklepie z tanimi drobiazgami dodają głównie formalności. W Sklepie Żukowscy, który sprzedaje właśnie wyposażenie łazienek, wdrożyłem PayU z ratami 0% i płatnościami odroczonymi.

Którą bramkę wybrać

Nie ma jednej najlepszej, więc podaję reguły:

• Sprzedajesz głównie w Polsce, koszyki do kilkuset złotych: porównaj Przelewy24, PayU i Tpay pod kątem całkowitego kosztu, terminu wypłaty i wtyczki. Przy obrocie 30 000 zł różnice między nimi to od kilkudziesięciu do około 160 zł miesięcznie.
• Potrzebujesz rat albo płatności odroczonych: zacznij od ofert, które je mają, i sprawdź koszt dla sprzedawcy.
• Sprzedajesz za granicę albo pobierasz abonamenty: Stripe bywa wygodniejszy, ale przy BLIK zapłacisz więcej (1,6% + 1,00 zł według cennika). Policz to na swoich liczbach.
• Masz własny sklep na kodzie: wybierz operatora z dobrą dokumentacją API i środowiskiem testowym, bo to oszczędza godziny pracy.

Jeśli wahasz się między dwiema, wybierz tę, która szybciej zweryfikuje firmę i ma sprawdzoną wtyczkę. Dokładanie drugiej bramki później to kwestia kilku godzin pracy.

Podsumowanie

Przy dominacji BLIK-a koszt krajowych bramek różni się w sklepie z obrotem 30 000 zł o kilkadziesiąt do około 160 zł miesięcznie, a Stripe wychodzi drożej o 121–280 zł. Poza stawką liczą się opłaty stałe, termin wypłaty, weryfikacja firmy i działająca wtyczka. Każdą stawkę sprawdź w oficjalnym cenniku, bo liczby z blogów bywają sprzeczne.

Jeśli chcesz, żebym podpiął płatności w Twoim sklepie lub na stronie, zobacz płatności online: na gotowym CMS od 490 zł netto, na własnym kodzie od 1 490 zł. Gdy dopiero planujesz sprzedaż, opisałem sklep internetowy od 5 900 zł netto, z płatnościami w cenie. Napisz do mnie, a wycenę dostaniesz w 24 godziny.